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      穿越風險周期 抵抗市場波動 太平人壽增額終身壽險添新品

      近日,陳女士向朋友吐露了自己的經濟壓力,表示自己平時主要靠固定工資支撐家庭開支,無其他經濟來源,而老人贍養、醫療等費用在進一步增加,“閑錢”的部分越來越有限,如何讓自己的“閑錢”更有價值成了一個難題。

      那么有什么方法可以解決陳女士的問題呢?實際上,能穿越風險周期、抵抗市場波動的產品,保險就是不錯的選擇。其中,增額終身壽險就是一種既有保障功能,又可以實現保額穩定持續增長的保險產品。

      保額3.5%復利遞增  月繳輕松

      近年來,越來越多幫助客戶實現資產管理的保險產品進入了大眾的視野,尤其是兼具保障功能、能穿越周期抵御風險波動的增額終身壽險逐漸成為市場追捧的“寵兒”。

      需要指出的是,不同于普通終身壽險的固定保額,增額終身壽險的保障額度可以每年按照固定比例進行增長。換句話說,就是增額終身壽險可以提供寫進保險合同的確定身價保障,并且持有時間越久,保障額度越高。同時,保險保單的現金價值穩定增長至終身,不受未來市場波動影響。    

      以太平人壽最新推出的“太平歲悅添富終身壽險”(以下簡稱“歲悅添富”)為例,這款產品跟一般的終身壽險比起來,其保額復利保證遞增的特點突出,即被保險人壽命越長,保額越高,出生28天~70周歲人群均可投保。

      同時,“歲悅添富”合同中明確顯示:“首個保單年度,有效保險金額等于基本保險金額。從第二個保單年度起,各保單年度的有效保險金額按基本保險金額以3.5%年復利形式增加。”也就是說,合同當年有效保險金額等于本合同上一個保單年度的有效保險金額×(1+3.5%)。

      舉個例子來看,25歲的李先生為自己投保了“歲悅添富”產品,月繳保費為1000元,交費時間為10年,第一年保單的基本保額約為8.37萬元;第二年有效保額為8.37萬×(1+3.5%),以此類推。到李先生75歲時,有效保額就會達45萬余元。

      值得一提的是,為了切實滿足更多人群的保障需求,降低保險門檻,太平人壽從客戶角度出發,為客戶分散經濟壓力,在“歲悅添富”產品中貼心設計了保費月繳。其中,每月繳納保費金額最低可以300元起,繳費年限可以選擇3年、5年、10年和20年。由此定期將客戶的小部分資金暫時“封印”到保單中,進一步凸顯了時間積累的力量。

      陳女士表示,“身邊大多數人在談論買保險時,可能會因為保費過高導致最終放棄購買。如果保險產品可以月繳,那么對于我們來說心理壓力和支出壓力也會小點。”

      此外,當客戶有資金需求的時候,可以通過保單貸款等方式靈活周轉,貸款最高金額可達現金價值的80%。而且,保單受益人在申請保險金時,還可將其全部或部分轉換成年金險。

      實際上,自2020年以來,推出增額終身壽險的保險機構不斷在增加。而早在2017年,太平人壽就開發推出了“太平美好金生終身壽險”,并受到了市場的歡迎。

      運營與投資實力雙支撐

      需要注意的是,對于保險公司而言,考慮到月繳模式使得交互頻率高,系統整體運營壓力大,保單繼續率管控難度高等原因,會更加考驗保險公司的運營實力與協調能力。

      同時,保險公司投資端收益率如何對客戶保單收益有著重要影響,加上保險公司更傾向于長期性投資和價值性投資,平滑經濟周期的波動,這些特性更加考驗保險公司資產管理團隊的專業能力。

      太平人壽隸屬的中國太平保險集團公司,是我國金融保險央企之一。公開資料顯示,2020年中國太平集團內投資資產規模達9797億港元,較上年末增長31.7%,總投資收益468.71億港元,同比增長51.8%,總投資收益率5.44%,同比提升0.84個百分點,投資收益穩步提升。目前,已連續4年入選《財富》世界500強,排名第344位。

      近年來,中國太平重點服務國家戰略,截至2020年底,向國家重大項目、重要基礎設施等領域累計投入保險資金5270億元,累計為社會提供風險保障196萬億元。

      責任編輯:鐵嶺太平人壽

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