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      巨頭半年報觀察⑥:從半年報看行業深化轉型背景下,太平人壽交出高質量發展答卷

      近期,各大上市壽險公司相繼公布了半年報,在港交所上市的中國太平(股票代碼:00966.HK)也發布了截至2021年6月30日的中期財務業績,并在其中展現了旗下作為壽險業頭部險企的太平人壽上半年的成績單:兩位數的保費增長,業務結構的持續優化,個險隊伍的深化轉型……這些都讓人們清晰地看到,太平人壽這家歷史悠久的壽險公司在用自己方式續寫高質量發展之路。

      而在壽險主業外,近年太平人壽另一個顯著的變化是,產品與服務的融合之下,在醫療養老等領域的持續探索和發力,并輔以科技投入,賦能銷售、運營、理賠等多個環節,以提升客戶體驗。

      縱覽半年報,深化轉型下的中國保險行業,不可避免的迎來高質量轉型下最激烈的前哨戰。低迷的增長周期內,這家素以市場化立身的傳統壽險公司如何理解當下之環境,又如何以自身之戰略行進應答這道行業共同的考題?

      上半年,太平人壽實現保費收入1124.52億港元,較去年同期增長12%,從增速看,太平人壽在上市壽險公司中,位居第一。據半年報顯示,保費實現增長的主要是由存量業務續收和個險新單同比增長貢獻。

      半年報顯示,太平人壽上半年新業務價值逆勢大漲,由去年同期27.08億港元上升至38.36億港元,增幅高達41.7%(以人民幣計量增長29.1%)。

      從渠道看,個險、銀保、電商等渠道保費均實現正增長。上半年,太平人壽個險渠道實現保費收入773.52億港元,同比增長4.96%。首年新單期繳保費發展較快,為130.08億港元,增速17.9%。

      在新單保費承壓下,銀保渠道依靠期繳續年保費43.2%的增長,整體仍實現了310.23億港元保費,增幅27.8%。多元銷售渠道是太平人壽增長最快渠道,保費由去年的18.03億港元,增長至35.7億港元,增速98%,近乎翻倍。

      從期繳續年保費來看,體現了太平人壽存量業務的貢獻,續收的品質管理專業化能力和成效為業界矚目。個險渠道上半年保費中642.71億港元為期繳續年保費,占比高達83.1%,而銀保渠道期繳續年保費占比同樣高達77%,較去年上升了10個百分點。

      保費增長的背后,或許是太平人壽銷售渠道的增強。上半年以來,太平人壽與其他頭部壽險公司明顯不同的是在代理人數量的變化上。在全行業個險渠道改革,頭部公司人力大量削減的當前,太平人壽個險人力從年初38.1萬增長至38.9萬,個險渠道相關指標均呈現正向增長態勢。此外,銀保銷售網點也較年初增加了1552個。

      業績的背后,是太平人壽戰略轉變的支持。

      作為一家歷史悠久的壽險公司,伴隨著市場的不斷變化,老齡化時代的加速來臨,以及人們對美好生活的需求,太平人壽近年來,從多個方面進行了轉型。

      在個險隊伍方面,為了適應全行業個險改革的趨勢,太平人壽經過多年積淀,早在2020年年就提出了提出了“長期主義”、優增優培的戰略方向,通過打造“高素質、高品質、高績效” 的“三高”團隊,專注人才的培養與隊伍產能的提升,力圖通過優增優培帶動業務端的成長。

      伴隨上述戰略,2021年太平人壽啟幕人力發展“犇”計劃,以求擴充“三高”隊伍規模。從半年成績來看,增員計劃不僅實現的了隊伍高質量發展,也的確帶動了業務的增長。

      前端渠道隊伍之外,后端的運營與服務方面,太平人壽通過加碼科技投入,已在投保、理賠、保全服務、續期繳費等多個作業環節,打通形成了線上線下的保險運營與服務閉環,進一步提升了運營服務效率,提升了客戶服務體驗。

      如,在理賠上,太平人壽推出的“秒賠”系統極大提升了客戶對理賠服務的體驗。在運營服務方面,提供適老化的服務也是太平人壽強化服務的著力點。公司各地營業網點普遍開設特別服務窗口,配備老花鏡、急救藥等物品,為老年人提供優先專席,給老年人帶來暖心、專業的服務。老年客戶更可以借助 “E 掌柜”和“太平通”等線上服務平臺,足不出戶,即可在服務人員協助下辦理信息變更、保單查詢等業務,省時又省力。

      在代理人工具方面,一站式的代理人掌上移動終端軟件“太平保寶”涵蓋了獲客、投保、理賠、保全、客戶及保單管理等關鍵環節,能夠提供線上線下的一體化保險服務閉環服務,幫助代理人高效展業。此外,近年來,太平人壽通過電話醫生、遠程視頻會診等“一攬子”“全流程”的VIP健康管理服務,幫助客戶進行日常健康管理。與此同時,通過搭建的“樂享太平”服務平臺,可覆蓋全人群全周期、可提供海內外一站式的“醫藥健保”綜合解決服務方案,推出的“樂享健康”服務品牌已為120多萬深度用戶提供了多層次的健康醫療服務保障。

      科技的持續發力,最終反哺主業經營,進一步夯實其產品與服務的融合基礎,使得太平人壽始終是客戶“美好生活”的堅定守護者,這主要體現在以下三個方面:

      首先是提供一站式解決方案,包括健康醫療,養老服務,子女教育,財富配置等,將傳統的只提供金融保障,逐漸轉變為客戶提供一站式服務;

      其次是定制綜合性保障計劃。立足生命周期、以家庭為單位,將傳統針對單一客戶提供的單項保險計劃,延伸至為客戶乃至家庭定制綜合性保障計劃;

      最后是打造全生態服務配套。從以線下作業為主的金融保險服務,轉移到以數字化、智能化為支撐,線上線下醫康養融合的全生態服務配套。

      這既是長期主義戰略下的業務邏輯重塑,亦是抓住時代紅利借力科技賦能的自我演進。

      在人口老齡化加劇以及政策的大力支持下,康養醫養已然成為各大壽險公司必爭之賽道。事實上,國家建設多層次醫療保障體系和應對老齡化社會的剛需,也期待商業保險可以承載上述部分社會管理職能。

      這也是,最近兩年多家保險公司加入到布局養老社區和大健康領域的政策背景。作為金融央企重要子公司,和一家成立多年的老牌壽險公司,太平人壽也早已布局這一領域。

      不同之處在于,太平人壽采取的是輕重結合的戰略,重指的是自建養老社區重資產模式,輕指的是整合市場優質資源,進行合作。

      事實上,太平是行業內較早布局養老產業的先行者之一。2014年,太平人壽就在上海啟動了第一個養老社區項目“梧桐人家”的建設,目前已經開業。自建的養老社區還包括了三亞的海棠人家以及成都的芙蓉人家。

      在堅持自建養老社區重資產模式下,從2017年開始,太平人壽采取了“輕重并舉”的思路,與第三方機構、地產公司合作,通過品牌授權、租賃、合作經營等方式,靈活發展養老社區、養老公寓等形態,在保險主業發展重點省會城市和二線城市,推動養老服務網絡覆蓋。

      在輕資產模式打造和資源合作上,為了保證和規范第三方機構的服務品質,太平人壽推出了“樂享家”專屬服務品牌,加速打造統一的品牌辨識,統一的服務流程,統一的服務平臺。目前,通過跨界合作引入數個優質養老社區,為客戶提供了生活配套、康復醫療、社區照料、休閑娛樂為一體的高品質醫療健康養老生活。

      為了配套養老服務,太平人壽在醫療方面也不斷布局。2020年底,太平康復醫院正式投入試運行。此外太平人壽還參股收購了國際知名醫療集團,同時與國內眾多醫藥企業進行深度合作,為客戶提供24小時電話醫生、國內外體檢、專家門診預約、國際遠程視頻會診等多項服務。

      一言以蔽之,太平人壽已初步形成了支付有保險、服務有平臺、照護有社區、看病有醫院的“四有”康養新布局。

      近年來,包括新冠疫情在內的國內外黑天鵝事件不斷頻發,處在轉型升級背景下的保險業高質量發展更是面臨嚴峻挑戰。作為壽險業頭部險企的太平人壽,始終秉承長期主義,堅持和積極踐行“價值驅動成長”這一核心價值發展理念,通過加強“三高隊伍”建設、依托科技賦能強化線上線下服務融合、借助自身和外部優質資源積極布局養老健康產業等舉措,不斷續寫公司高質量發展新輝煌。

      正所謂,他山之石,可以攻玉。這在壽險業增速放緩、代理人數量下滑 、高質量發展困難重重的當下,太平人壽交出了一份高質量發展答卷,或為其他其他同業主體探索高質量發展之路提供若干有益的啟迪與啟示。

      責任編輯:鐵嶺太平人壽

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